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Markttrends und Einblicke

Zunehmende Nutzung von KI und maschinellem Lernen für Underwriting und Schadenbearbeitung

KI-gestützte Entscheidungsmaschinen automatisieren heute gro?e Teile der Policenausstellung und der Schadentriage, verkürzen die durchschnittlichen Bearbeitungszeiten und verbessern die Vorhersagegenauigkeit. Swiss Re berichtete, dass die Verlagerung seiner Schadenanalyse auf Microsoft Azure die Mehrheit der Infrastrukturautomatisierung erm?glichte und die Bewertungszeit halbierte. Versicherer, die überwachtes Lernen auf propriet?ren Datens?tzen beherrschen, gewinnen verteidigungsf?hige Underwriting-Vorteile und zwingen Wettbewerber, ihre Datentechnik-Roadmaps zu beschleunigen. Die Technologie erschlie?t auch neue Produkte mit kurzer Laufzeit, wie nutzungsbasierte Mobilit?tsversicherungen, da Risiken in Echtzeit bepreist werden k?nnen. Da Regulierungsbeh?rden mit erkl?rbaren Modellen vertrauter werden, wird die KI-Durchdringung voraussichtlich am schnellsten in den Bereichen Privat-Kfz, Kleingewerbe und Cyber-Versicherungen steigen. Anbieter-?kosysteme, die vortrainierte Modelle auf Cloud-Marktpl?tzen anbieten, senken die Adoptionsbarrieren weiter.

Wachsende Nachfrage nach personalisierten, bedarfsorientierten Versicherungsprodukten

Verbraucher erwarten zunehmend, dass Versicherungen E-Commerce-Kaufprozessen ?hneln, bei denen Deckungssummen und Laufzeiten so einfach ausgew?hlt werden k?nnen wie das Hinzufügen von Artikeln in einen Warenkorb. Die Partnerschaft von Allianz mit Cosmo Connected bettet Unfallschutz in vernetzte Helme für eine feste monatliche Gebühr ein und veranschaulicht, wie IoT-Daten eine automatische Policenaktivierung ohne Papierkram ausl?sen k?nnen ^{[1]Allianz SE, "Vernetzte Fahrzeugdaten und die Zukunft von Kfz-Produkten," allianz.com}. Parametrische Produkte füllen ebenfalls Lücken in den Bereichen Reise, Landwirtschaft und Klimarisiko, da sie bei Erreichen vordefinierter Ausl?ser auszahlen und langwierige Schadenregulierungen umgehen. Marktpl?tze, die erg?nzende Mehrwertdienste wie Gesundheitscoaching oder Cyber-Monitoring bündeln, verzeichnen h?here Erneuerungsraten, da die Angebote allt?gliche Bedürfnisse ansprechen. Dieser Wandel zwingt Versicherer, ihre Legacy-Policenverwaltungssysteme neu zu gestalten, damit Zusatzleistungen und Deckungssummen dynamisch angepasst werden k?nnen, weg von statischen Jahresvertr?gen.

Zunehmende Migration zu Cloud-nativen Kernsystemen

Die Modernisierung von Kernsystemen ist zu einem operativen Gebot geworden, da CFOs zweistellige Kosteneinsparungen anstreben und CIOs elastische Rechenkapazit?ten für die Skalierung von KI verfolgen. Lincoln Financial Group schloss die schrittweise Migration von 120 On-Premise-Systemen auf eine Multi-Cloud-Architektur in weniger als zwei Jahren ab. AXA Deutschland erzielte nach Abschluss seiner Cloud-Migration eine um 25 % schnellere Stapelverarbeitung und bewies damit, dass regulierte Unternehmen strenge Datenhaltungsvorschriften einhalten und gleichzeitig moderne DevSecOps-Pipelines nutzen k?nnen ^{[2]AXA Deutschland, "Meilensteine der Cloud-nativen Umstellung," axa.de} . Schnellere Umgebungsbereitstellungen beschleunigen Produkteinführungen und erm?glichen es Teams, Deckung und Preisgestaltung w?chentlich statt viertelj?hrlich anzupassen. Die Cloud-Einführung erleichtert auch grenzüberschreitende Rollouts, da Microservices in mehreren Rechtsordnungen wiederverwendet werden k?nnen, ohne die Infrastruktur zu duplizieren. Im Prognosezeitraum riskieren Versicherer ohne Cloud-native Kernsysteme nicht wettbewerbsf?hige Aufwandsquoten.

Regulatorische Sandboxes beschleunigen Produkteinführungen

Versicherungsaufsichtsbeh?rden setzen zunehmend auf Sandbox-Regelungen, um Innovation zu f?rdern, ohne den Verbraucherschutz zu gef?hrden. Die Sandbox der britischen Finanzaufsichtsbeh?rde nahm 2025 drei neue Insurtechs auf und erm?glichte begrenzte Pilotprojekte unter aufsichtsbeh?rdlicher Aufsicht. In den Vereinigten Staaten bietet die Insurance Innovation Sandbox des Bundesstaates Kentucky zeitlich begrenzte regulatorische Erleichterungen und zieht Start-ups an, die bundesweite Expansionswege suchen ^{[3]Commonwealth of Kentucky, "House Bill 386 Insurance Innovation Sandbox," kentucky.gov}. Sandbox-Kohorten erhalten in der Regel schneller vollst?ndige Lizenzen, da Regulierungsbeh?rden sich w?hrend der Testphasen mit den Produktdesigns vertraut machen. Erfolgreiche Rahmenbedingungen f?rdern gegenseitige Vereinbarungen, die es Unternehmen erm?glichen, genehmigte Modelle grenzüberschreitend zu übertragen und damit die Markteinführungszeiten zu verkürzen. Da mehr Rechtsordnungen Innovationswege formalisieren, wird das regulatorische Risiko weniger zum Engpass bei der Skalierung digital-nativer Angebote.

Komplexit?t der Integration von Legacy-Kernsystemen

Jahrzehnte alte Mainframes verfügen oft über keine modernen APIs, was den Echtzeit-Datenaustausch teuer und risikoreich macht. Versicherer stehen daher vor einem Kompromiss zwischen vollst?ndigem Ersatz und schrittweisen Wrap-and-Renew-Ans?tzen. Fehlgeschlagene Konvertierungen k?nnen die Policenausstellung oder Schadenzahlungen verz?gern, das Kundenvertrauen untergraben und die Aufmerksamkeit der Regulierungsbeh?rden auf sich ziehen. Integrationsprojekte verursachen auch versteckte Kosten, wenn Datenherkunft und Prüfpfade aus Compliance-Gründen erhalten werden müssen. Infolgedessen gehen einige etablierte Unternehmen Partnerschaften mit Greenfield-Einheiten ein, anstatt ihre Kernsysteme zu renovieren, was den digitalen Wandel im Mutterkonzern verlangsamt.

Regulatorische und Compliance-Fragmentierung

Im Gegensatz zum Bankwesen fehlt der Versicherungsbranche ein globales Basel-?hnliches Abkommen, sodass Kapital-, Solvenz- und Vertriebsregeln stark voneinander abweichen. Unternehmen, die in mehrere Rechtsordnungen expandieren, müssen Policentexte, Offenlegungsformate und Beschwerdeprozesse l?nderspezifisch anpassen, was die Servicekosten erh?ht. Datenlokalisierungsgesetze erschweren Multi-Cloud-Deployments zus?tzlich, da Kundendaten innerhalb nationaler Grenzen gespeichert werden müssen. Kleine Insurtechs leiten h?ufig Ressourcen von der Produktentwicklung zur Rechtsberatung um, was die Innovationsgeschwindigkeit verringert. Der Harmonisierungsfortschritt bleibt langsam, was darauf hindeutet, dass die Compliance-Belastung langfristig bestehen bleiben wird.

*Unsere Prognosen behandeln die Auswirkungen von Treibern und Einschr?nkungen als richtungsweisend und nicht additiv. Die Wirkungsprognosen berücksichtigen Basiswachstum, Mischungseffekte und Wechselwirkungen zwischen Variablen.

Segmentanalyse

Schaden- und Unfallversicherung dominierte den Umsatz mit einem Insurtech-Marktanteil von 58,73 % im Jahr 2025, was auf die fest verankerte Nachfrage nach Kfz- und Hausratversicherungen zurückzuführen ist. Dennoch sollen Spezialsparten – darunter Cyber-, Tier-, Marine- und Reiseversicherungen – bis 2031 mit einer CAGR von 18,63 % expandieren und das schnellste inkrementelle Pr?mienwachstum liefern. Eingebettete IoT-Sensoren und parametrische Ausl?ser erm?glichen es Spezialprodukten, traditionelle Schadenregulierungsverz?gerungen zu umgehen und überlegene Kundenerlebnisse zu schaffen, die h?here Margen erzielen. Versicherer wie AXA XL haben bereits generative KI-Cyber-Deckungen eingeführt, um Datenvergiftungsrisiken aus unternehmensweiten KI-Rollouts abzudecken. Da Nischenrisiken zunehmen, k?nnen Spezialinnovatoren überproportionale Marktanteilsgewinne erzielen, was darauf hindeutet, dass die Insurtech-Marktgr??e für diese Sparten im Prognosezeitraum erheblich wachsen wird.

Etablierte Schaden- und Unfallversicherer nutzen derweil Telematik, um die Preisgenauigkeit zurückzugewinnen, doch ihre umfangreichen Legacy-Best?nde schaffen Change-Management-Hindernisse. Lebens- und Krankenversicherer erproben beschleunigtes Underwriting auf Cloud-Plattformen, aber strengere Sterblichkeits- und Morbidit?tsvorschriften d?mpfen die Geschwindigkeit im Vergleich zu nicht regulierten Spezialdeckungen. Rückversicherer gehen zunehmend Partnerschaften mit Cyber-MGAs ein, um propriet?re Schadendatens?tze zu sammeln und die Portfoliomodellierungsgenauigkeit zu verbessern. Angesichts der divergierenden Wachstumskurven k?nnten Investoren ihre Kapitalallokationen in Richtung Spezialversicherer verlagern, die robuste Risikokontrollen und skalierbare Vertriebsrahmen nachweisen.

Traditionelle Agenten/Makler hielten im Jahr 2025 noch immer 40,62 % der Pr?mien und bewiesen damit, dass beziehungsbasierte Beratung weiterhin gesch?tzt wird. Eingebettete Kan?le sollen jedoch mit einer CAGR von 16,78 % wachsen und sich als struktureller Wachstumsmotor des Insurtech-Marktes positionieren. E-Commerce-, Flugticket- und Mitfahrdienst-Apps integrieren nun Ein-Klick-Versicherungsschutz und verkürzen die Angebots-bis-Abschluss-Zeiten im Vergleich zu manuellen Prozessen erheblich. Digitale Makler erg?nzen diese Entwicklung, indem sie API-Brücken bereitstellen, die mehrere Versicherungsangebote innerhalb von Partnerplattformen anzeigen und die Abschlussraten verbessern, ohne den Kaufprozess zu belasten. W?hrend Direktvertriebsportale in standardisierten Sparten an Bedeutung gewinnen, haben sie Schwierigkeiten bei komplexen gewerblichen Risiken, bei denen Beratungstiefe wichtig ist, was Agenten relevant h?lt.

Aggregatoren und Marktpl?tze nutzen Transparenzvorschriften, um den Preiswettbewerb zu f?rdern, doch ihre provisionsbasierten Gesch?ftsmodelle laden zur Disintermediation durch Versicherer ein, die eigene digitale Vertriebskan?le aufbauen. Banken beleben die Bancassurance durch In-App-Angebote, die an Kontotransaktionsausl?ser geknüpft sind, und erweitern den Vertrieb ohne Filialnetze. Für Versicherer mindert die Kanalvielfalt das Konzentrationsrisiko und erfasst inkrementelle Daten an jedem Kundenkontaktpunkt. Die dem eingebetteten Vertrieb zugeschriebene Insurtech-Marktgr??e soll daher erheblich steigen, auch wenn der absolute Agenturumsatz im Gleichschritt mit der allgemeinen Pr?mienexpansion weiter w?chst.

Einzel-/Privatversicherungsnehmer generierten im Jahr 2025 67,08 % der Pr?mien und unterstrichen damit den überproportionalen Beitrag des Privatkundengesch?fts. Dennoch ist das KMU-/Gewerbesegment auf dem Weg zu einer CAGR von 15,18 %, da vertikale SaaS-Integrationen die Akquisitionskosten für Policen unter 5.000 USD Jahrespr?mie drastisch senken. Cloud-Buchhaltungsplattformen und E-Commerce-Suiten betten allgemeine Haftpflicht- oder Transportversicherungen bei der Rechnungserstellung ein und machen den Versicherungsabschluss von einem Nachgedanken zu einem festen Bestandteil des Arbeitsablaufs. Für Gro?unternehmen bieten Captive-Programme und Risikoanalyseplattformen Selbstversicherungseffizienzen, begrenzen jedoch das Drittpr?mien-Wachstum und richten Versicherungsstrategien auf mittelst?ndische Nischen aus.

KMUs fehlten historisch gesehen ma?geschneiderte Produkte aufgrund sp?rlicher Schadendaten, doch IoT-Ger?te und Open-Banking-Feeds liefern nun Underwriting-Signale, die parametrische und nutzungsbasierte Konstrukte erm?glichen. Eingebettete Versicherer, die mit Point-of-Sale-Anbietern zusammenarbeiten, k?nnen t?gliche Mikropr?mien sichern und den Cashflow im Vergleich zu j?hrlichen Pauschalrechnungen gl?tten. Staatliche Stellen experimentieren ebenfalls mit der digitalen Beschaffung von Infrastruktur- und Ernteschadendeckungen und schaffen ?ffentliche Referenzprojekte für die Akzeptanz des Insurtech-Marktes. Im Prognosezeitraum sollen Plattformen, die fragmentierte KMU-Nachfrage aggregieren k?nnen, durch datengestützte Preisgestaltung einen wachsenden Insurtech-Marktanteil gewinnen.

Geografische Analyse

Insurtech-Markt Nordamerika

Nordamerika hielt im Jahr 2025 einen Insurtech-Marktanteil von 37,25 % und profitierte dabei von tiefen Risikokapitalpools und etablierten Innovationszentren. Der regulatorische Wettbewerb auf Bundesstaatsebene, exemplarisch verdeutlicht durch die Kentucky Insurance Innovation Sandbox, beschleunigt Pilotprojekte, die nach erfolgreichen Proof-of-Concept-Ergebnissen und Erfüllung der Solvenzkriterien h?ufig auf nationaler Ebene ausgeweitet werden. US-amerikanische Kfz-Versicherer geh?ren zu den frühen Anwendern von Telematik, w?hrend kanadische Versicherungstr?ger Cloud-native Policenverwaltungssysteme einsetzen, um die geografische Dienstleistungsstreuung zu überwinden. Die Fusionen- und ?bernahmeaktivit?t nimmt zu, da etablierte Unternehmen Kompetenzen zukaufen; der Erwerb von Next Insurance durch Munich Re für 2,6 Milliarden USD markierte im Jahr 2025 eine bemerkenswerte Expansion in das US-amerikanische Erstversicherungsgesch?ft. Obwohl die Marktreife das nominale Wachstum begrenzt, steigern nordamerikanische Versicherungstr?ger ihre Rentabilit?t durch die Reduzierung von Betriebskosten sowie durch Cross-Selling erg?nzender Cyber- und Identit?tsschutz-Pakete.

Insurtech-Markt Asien-Pazifik

Der asiatisch-pazifische Raum, der bis 2031 voraussichtlich j?hrlich um 16,25 % wachsen wird, profitiert von einer hohen Smartphone-Durchdringung, staatlich gef?rderten fintech-Strategien und einem geringen Ballast durch Altsysteme. China und Indien haben die Obergrenzen für ausl?ndische Beteiligungen liberalisiert und ermutigen damit globale Versicherer, KI-gestützte Zeichnungsmaschinen auf Hyperscale-Clouds mit regionalen Rechenzentren zu lokalisieren. Die Monetary Authority of Singapore betreibt eine klar definierte Sandbox und vergibt digitale Komposit-Lizenzen, die Leben, Schaden und Gesundheit abdecken, was die regionale Skalierung beschleunigt. Japanische Versicherungstr?ger begegnen dem Langlebigkeitsrisiko mit KI-gestützter Rentenpreisgestaltung, und südkoreanische Plattformen integrieren nutzungsbasierte Mobilit?tsversicherungen in Ride-Hailing-Super-Apps. Die geringe Versicherungsdurchdringung l?sst erheblichen Spielraum für Erstk?ufer, sodass eingebettete Mikropolicen, die zusammen mit E-Commerce-K?ufen verkauft werden, das Volumen auch bei bescheidenen Ticketgr??en steigern.

Insurtech-Markt Europa

Europa verzeichnet ein stetiges einstelliges Wachstum, das durch DSGVO-konforme Datenverwaltungsrahmen gestützt wird, welche lokalen Insurtechs Glaubwürdigkeit in Datenschutzfragen verleihen. Der bevorstehende EU-Datenakt wird einen standardisierten Fahrzeugdatenzugang vorschreiben und damit die Produktinnovation im Bereich Telematik weiter vorantreiben. Das Vereinigte K?nigreich verfolgt nach dem Brexit regulatorische Agilit?t, erm?glicht schnellere Produktzulassungen und bleibt gleichzeitig Solvency-II-?quivalent für grenzüberschreitende Kapitalentlastung. Die industrielle Basis Deutschlands treibt die Nachfrage nach fortschrittlichen Gewerbe- und Cyberrisikol?sungen an, w?hrend der umfangreiche Privatkundenmarkt Frankreichs Skaleneffekte für verhaltensbasierte Preisgestaltung unterstützt. Da die ESG-Offenlegungsvorschriften strenger werden, entwickeln europ?ische Versicherungstr?ger parametrische Klimarisikodeckungen für die Landwirtschaft und Projekte im Bereich erneuerbare Energien und schaffen damit exportierbare Rahmenwerke für andere Regionen.

Insurtech-Markt Naher Osten und Afrika sowie 厂ü诲补尘别谤颈办补

厂ü诲补尘别谤颈办补 sowie der Nahe Osten und Afrika befinden sich noch in einem frühen, aber vielversprechenden Stadium. Mobile-Money-?kosysteme in Brasilien, Kenia und Nigeria bündeln zunehmend Mikro-Unfall- und Krankenhaustagegeldprodukte und überspringen dabei traditionelle Agenturnetze. Staatliche Zahlungsplattformen für Direktzahlungen an Bürger bieten sofortige Pr?mieneinzugsschienen und reduzieren das Risiko von Kleinstbetragsangeboten. Staatliche Risikopools in der Karibik und Ostafrika setzen parametrische Hurrikan- und Dürrel?sungen ein, die Notfallfonds innerhalb von 24 Stunden ausl?sen, und validieren damit den Proof of Concept für breitere Katastrophenm?rkte. Internationale Entwicklungsorganisationen übernehmen h?ufig die Mitversicherung früher Portfolios und ermutigen private Versicherungstr?ger zum Markteintritt, sobald die Schadenh?ufigkeitsmodelle ausgereift sind.

Regulatorisches Umfeld

Das regulatorische Umfeld für Insurtech versch?rft sich in den Bereichen KI-Governance, operative Resilienz und aufsichtsrechtliche ?berwachung, w?hrend weiterhin Innovationspfade wie Sandboxes erhalten bleiben. In der Europ?ischen Union klassifiziert das KI-Gesetz (Verordnung (EU) 2024/1689) bestimmte KI-Anwendungen im Versicherungswesen, einschlie?lich Risikobewertung und Preisgestaltung in der Lebens- und Krankenversicherung, als Hochrisiko. Diese Einordnung dr?ngt Versicherer und Insurtech-Anbieter zu einer st?rkeren Modell-Governance, menschlicher Aufsicht und Kontrollen gegen Verzerrungen.

EIOPA verst?rkte diese Richtung im Februar 2026 mit ihrer Generative-AI-Marktumfrage, basierend auf Antworten von 347 Unternehmen aus 25 L?ndern, und im M?rz 2026 einigte sich ihr Aufsichtsrat auf gezielte Vorschl?ge zur Kl?rung, wie das KI-Gesetz innerhalb der Versicherungsbranche angewendet wird, um eine koh?rente Aufsicht zu unterstützen. Weltweit verabschiedete die International Association of Insurance Supervisors (IAIS) im Dezember 2024 den Insurance Capital Standard (ICS) als global vergleichbares, risikobasiertes Kapitalma? für international t?tige Versicherungsgruppen, und ihre Roadmap für 2026-2027 vom Januar 2026 betont die Fertigstellung ICS-bezogener Standards für aufsichtsrechtliche Berichterstattung und ?ffentliche Offenlegung. Parallel dazu pr?gen weiterhin l?nderspezifische Rahmenwerke den Markteintritt und die Skalierung, von EU-Sanierungs- und Abwicklungsvorschriften (Richtlinie (EU) 2025/1) bis hin zu l?nderspezifischer Versicherungsgesetzgebung wie den f?deralen Versicherungsvorschriften der VAE, was zur Fragmentierung der Compliance beitr?gt, die Insurtechs bei grenzüberschreitender Expansion bew?ltigen müssen.

Wertsch?pfungskettenanalyse

Die Insurtech-Wertsch?pfungskette beginnt mit der Erfassung von Daten- und Vertriebssignalen (Telematik, IoT, Mobilit?tsplattformen, E-Commerce und vertikale SaaS-L?sungen) und führt dann über digitale Frontends wie eingebettete Versicherungsplattformen, Vergleichsportale sowie digital unterstützte Vermittler und Makler. Letztlich flie?t sie in die von Versicherern und MGAs erbrachten Kernversicherungsfunktionen ein, einschlie?lich Preisgestaltung, Underwriting, Policenverwaltung und Schadenregulierung. Technologieanbieter stellen die Betriebsinfrastruktur bereit, einschlie?lich Cloud-Infrastruktur, Plattformen zur Modernisierung von Kernsystemen, KI/ML-gestützte Underwriting- und Schaden-Engines, Identit?ts- und Betrugserkennungstools sowie Integrationsebenen (APIs und Middleware). Vorgelagert pr?gen Rückversicherer und Kapitalgeber die Produkt?konomie durch Quotenrückversicherungs- und Excess-of-Loss-Strukturen, w?hrend Drittverwalter und weitere Servicepartner (Reparaturnetzwerke, Gesundheitsdienstleister und Cyber-Incident-Response) für Abwicklung und Schadenminderung sorgen.

Engp?sse treten zunehmend an Governance- und Integrationspunkten auf und nicht nur bei der Softwareverfügbarkeit allein. Die regulatorische und aufsichtsrechtliche Aufmerksamkeit für KI-Kontrollen und Cyberrisiken zieht sich durch die Kette, einschlie?lich des NAIC-Pilotprojekts eines AI Systems Evaluation Tool in 12 Bundesstaaten ab Januar 2026 zur Bewertung der KI-Governance w?hrend Marktverhaltensprüfungen. Im Jahr 2026 forderten auch NYDFS-Hinweise st?rkere Cyberrisikobewertungen, da Frontier-Modelle die Bedrohungsfl?chen erweitern. In Schwellenm?rkten k?nnen operative Anforderungen ebenso bindend sein: Nigerias NAICOM erlie? Insurtech-Betriebsrichtlinien, die ab dem 1. August 2025 mit einem 30-t?gigen Compliance-Fenster galten und die Lizenzbereitschaft, lokale Partnerschaften und Onboarding-Zeitpl?ne für Plattformen betreffen. ?ber alle Regionen hinweg bleiben die Integration von Altsystemen, Prüfpfade und Modellrisikomanagement anhaltende Reibungspunkte, die beeinflussen, wie schnell Insurtech-F?higkeiten von Pilotprojekten in eine skalierte Produktion übergehen.

Marktchancen und Zukunftsaussichten

Kurzfristige Wei?r?ume bündeln sich um drei Aufbaubereiche: (1) produktionsreife KI-Governance und -Kontrollen für Underwriting und Schadenregulierung, (2) eingebettete Vertriebsinfrastruktur, die neue Branchen und Regionen unterstützen kann, und (3) Kernmodernisierungs- und Integrationsdienste, die die Markteinführungszeit für modulare Produkte verkürzen. Regulatorische Ver?nderungen schaffen zudem Nachfrage nach kontrollierbarer KI. In der EU erh?hen die Hochrisikoeinstufung bestimmter Versicherungs-KI-Systeme im KI-Gesetz und der Fokus von EIOPA auf das GenAI-Risikomanagement im Jahr 2026 den Bedarf an Erkl?rbarkeit, Bias-Tests, ?berwachung und Human-in-the-Loop-Workflows, die über den gesamten Policenlebenszyklus prüfbar sind.

Marktbeobachtungen zeigen, dass K?ufer und Anbieter diese Aufbaubereiche finanzieren. Im April 2026 ergab die Insurance Digital Maturity Study von ACORD, dass nur 7 % der gr??ten Versicherer basierend auf End-to-End-Digitalf?higkeiten als Top-Digitalwettbewerber gelten, was Raum für Plattformen und Integratoren l?sst, die digitale F?higkeiten im gro?en Ma?stab von Underwriting bis Schadenregulierung operativ umsetzen k?nnen. Auf der Umsetzungsseite übernahm Duck Creek Technologies im Juli 2026 Send Technology Solutions, um agentenbasierte Underwriting-Orchestrierung in eine Kernplattform einzubinden, und Infosys unterzeichnete im M?rz 2026 eine endgültige Vereinbarung zur ?bernahme von Stratus, einem Beratungsunternehmen für P&C-Versicherungstechnologie, was die anhaltende Nachfrage nach Umsetzungskapazit?ten neben Software unterstreicht. Eingebetteter Versicherungsschutz zieht ebenfalls Finanzierungen für Skalierung und Partnerschaften an: Cover Genius sicherte sich im Juli 2026 eine Finanzierung von 100 Millionen USD zum Ausbau der eingebetteten Versicherung und der KI-Infrastruktur, im Einklang mit einer Verschiebung hin zu One-Click-Versicherungsschutz innerhalb von Kaufprozessen au?erhalb der Versicherungsbranche.