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Globale Trends und Erkenntnisse zum Markt für mobile Geldb?rsen

Staatlich vorgeschriebene Echtzeit-Zahlungsschienen f?rdern die Nutzung von Geldb?rsen

Sofortzahlungssysteme, die in unter drei Sekunden abwickeln, ver?ndern die Erwartungen der Verbraucher und senken die Kosten für H?ndler. Indiens Unified Payments Interface verzeichnete im Dezember 2025 16,58 Milliarden Transaktionen – mehr als eine Verdoppelung im Jahresvergleich, da gebührenfreie Peer-Transfers Gelder in Geldb?rsen halten statt auf Bankeinlagen. Brasiliens PIX registrierte im Jahr 2025 42,5 Milliarden Zahlungen, nachdem die Zentralbank jede lizenzierte Geldb?rse zur Unterstützung von PIX-Transfers verpflichtet hatte, was die Dominanz der Kartennetzwerke untergr?bt. Die Einführung von FedNow in den Vereinigten Staaten brachte bis Januar 2026 900 Banken auf eine stets verfügbare Schiene, sodass PayPal und Cash App sofortige Konto-zu-Konto-Auszahlungen anbieten k?nnen. Das Mandat zur sofortigen Zahlungsabwicklung im Rahmen von TARGET in Europa beschleunigt ?hnliches Verhalten, indem Echtzeittransfers zu einem universellen Recht im gesamten Euroraum werden.^{[1]Europ?ische Kommission, "Verordnung über Interbankenentgelte – Pressemitteilung," ec.europa.eu} Niedrigere ?berweisungsgebühren und schnellere Abwicklung st?rken die Pr?ferenz, Salden in Geldb?rsen zu halten, was die Transaktionsh?ufigkeit und -bindung erh?ht.

Schnelle H?ndlerakzeptanz von QR-Code-Geldb?rsen in Südostasien

Nationale QR-Rahmenwerke wie Indonesiens QRIS und Thailands PromptPay erm?glichen es jeder Geldb?rse, jeden H?ndlercode zu scannen, wodurch Hardwarekosten entfallen, die früher Kleinstunternehmen abschreckten. QRIS verarbeitete im Jahr 2025 18,2 Milliarden Zahlungen im Wert von IDR 621 Billionen (USD 39,4 Milliarden), ein Anstieg von 47 % gegenüber dem Vorjahr.^{[2]Bank Indonesia, "QRIS-Transaktionsstatistik 2025," bi.go.id} PromptPay z?hlte bis Dezember 2025 74 Millionen Nutzer und unterstützt nun grenzüberschreitende Scans im gesamten ASEAN-Zahlungskonnektivit?tskorridor. Im Vergleich zu NFC-Terminals, die USD 150–300 kosten, sind gedruckte QR-Aufkleber nahezu kostenlos, was die Akzeptanz für H?ndler mit einem monatlichen Umsatz von unter USD 500 rentabel macht. Dieselbe Wirtschaftlichkeit breitet sich westw?rts aus, da Brasiliens PIX-QR-Codes im Jahr 2025 das Debitkartenvolumen übertrafen. Da die H?ndlerallgegenwart zunimmt, gewinnen Verbraucher das Vertrauen, dass eine einzige Geldb?rse überall funktioniert, was die Akzeptanz ohne kostspielige Subventionen st?rkt.

Wachstum von Super-App-?kosystemen mit integrierter Zahlungsabwicklung in China und Indien

WeChat Pay und Alipay haben Zahlungsdienstprogramme in vertikale Multi-Hubs umgewandelt, bei denen Geldb?rsenbalden Fahrdienste, Essenslieferungen, Investitionen und Mikroversicherungen finanzieren. Alipay allein beherbergte Ende 2025 mehr als 3 Millionen Mini-Programme.^{[3]Alibaba Group, "Investor Relations – Finanzberichte," alibabagroup.com} Indiens PhonePe erzielte im Dezember 2025 6,9 Milliarden Unified-Payments-Interface-Transaktionen, indem Goldspareinlagen und Investmentfondsk?ufe in die Geldb?rse integriert wurden. Da sich Geldb?rsen auf Handel und Kredit ausweiten, sinkt die Nutzerabwanderung, weil das t?gliche Leben in einer einzigen Super-App konvergiert. Betreiber, die diese Breite nicht erreichen k?nnen, verzeichnen stagnierende Ums?tze trotz gesunder Zahlungszahlen – ein Muster, das bei Paytms niedrigerem durchschnittlichen Umsatz pro Nutzer im Vergleich zu PhonePe deutlich wird.

Open-Banking-APIs erm?glichen kontofinanzierte Geldb?rsen in Europa und dem Vereinigten K?nigreich

?berarbeitete Richtlinien zur Zahlungsdiensterichtlinie verpflichten Geldb?rsenaussteller, Programmierschnittstellen sowohl für Kontoinformationen als auch für die Zahlungsausl?sung bereitzustellen, sodass Software von Drittanbietern Gelder ohne Kartenschienen abrufen oder übertragen kann. Herausfordernde Banken wie Revolut lizenzieren ihre Geldb?rsen-Schienen bereits an E-Commerce-Plattformen, die Embedded Finance ohne Banklizenz wünschen. Im Vereinigten K?nigreich hat der Open-Banking-Fahrplan der Wettbewerbs- und Marktbeh?rde Einzelh?ndlern geholfen, die H?ndlerrabatts?tze von 1,8 % für Karten auf unter 0,5 % für kontofinanzierte Geldb?rsentransaktionen zu senken, was die Akzeptanz f?rdert. Australien, Singapur und Kanada übernehmen ?hnliche Standards und schaffen ein gemeinsames Regelwerk, das Geldb?rsen mit Echtzeit-Bankkonnektivit?t bevorzugt.

Interbankenentgeltobergrenzen in Europa belasten Umsatzmodelle von Geldb?rsen

Das Interbankenentgelt für Verbraucherkarten in der Europ?ischen Union ist auf 0,2 % für Debit- und 0,3 % für Kreditkarten begrenzt, was Geldb?rsenanbietern nach Abzug der Netzwerkgebühren eine Wirtschaftlichkeit von unter 0,15 % l?sst. Revolut, das im Jahr 2025 ein Volumen von GBP 200 Milliarden (USD 253 Milliarden) verarbeitete, erzielt kaum ein Fünftel seines Umsatzes aus Interbankenentgelten und monetarisiert stattdessen Abonnements und Devisenspreads. Die bevorstehende Zahlungsdiensterichtlinie 3 k?nnte die von H?ndlern gezahlten Gebühren für sofortige Konto-zu-Konto-Transfers weiter einschr?nken und Geldb?rsen in Richtung Freemium-Stufen dr?ngen, die für Budget- oder Kryptomodule Gebühren erheben. Infrastrukturanbieter wie Adyen haben Investitionen bereits in M?rkte umgeleitet, in denen die gemischten S?tze 1,2 % übersteigen, w?hrend kleinere rein europ?ische Anbieter mit negativen Betriebsmargen k?mpfen.

Lückenhafte NFC-Ger?tedurchdringung in Lateinamerika

Nur ein Drittel der Smartphones in Lateinamerika verfügt über NFC-Sicherheitselemente, die für tokenisierte Tap-and-Go-Zahlungen erforderlich sind.^{[4]GSMA, "Mobile Economy Lateinamerika 2025," gsma.com} Mittelklasse-Android-Modelle werden oft mit dem Chip geliefert, verfügen jedoch nicht über die Zertifizierung, was Geldb?rsen dazu zwingt, auf QR-Codes zurückzugreifen, die an der Kasse 8–12 Sekunden zus?tzlich ben?tigen. Die mexikanische Zentralbank meldete im Januar 2026 eine kontaktlose Durchdringung von nur 22 % am Point of Sale, was die Hardwarelücke unterstreicht. Argentiniens sich verl?ngernder Ger?teerneuerungszyklus verlangsamt den Fortschritt weiter, wobei Mobiltelefone im Jahr 2025 durchschnittlich 3,8 Jahre alt waren. Bis Netzbetreiber und Ger?tehersteller diese Funktionslücke schlie?en, wird die reale Akzeptanz von Tap-basierten Geldb?rsen hinter den Gewinnen in der asiatisch-pazifischen Region und Europa zurückbleiben.

*Unsere Prognosen behandeln die Auswirkungen von Treibern und Einschr?nkungen als richtungsweisend und nicht additiv. Die Wirkungsprognosen berücksichtigen Basiswachstum, Mischungseffekte und Wechselwirkungen zwischen Variablen.

Segmentanalyse

Nach Zahlungsart: Proximity beh?lt die Skalierung, Remote beschleunigt sich

Proximity-Transaktionen machten 63,89 % des Umsatzes im Jahr 2025 aus und festigten ihren Status als Anker des Marktes für mobile Geldb?rsen. Einzelhandelskassen, Transitgatter-Taps und Verkaufsautomaten profitieren alle von einer Authentifizierung in unter zwei Sekunden mithilfe von NFC-Chips oder gedruckten QR-Codes. Remote-Transaktionen, die E-Commerce, In-App-K?ufe und Peer-Transfers umfassen, wachsen bis 2031 mit einer CAGR von 16,37 %, da H?ndler eingebettete Kassenvorg?nge f?rdern, die Geldb?rsen-Zugangsdaten automatisch ausfüllen und den Warenkorbabbruch um zweistellige Margen reduzieren. Offene Echtzeit-Schienen wie PIX und Unified Payments Interface haben die Online-H?ndlergebühren von über 2 % auf unter 0,5 % gesenkt, was Plattformen dazu motiviert, Geldb?rsen gegenüber Karten zu bevorzugen.  

Proximity wuchs zwischen 2020 und 2025 mit einer CAGR von 9,2 %, w?hrend Remote 21,4 % verzeichnete. Der Remote-Anteil wird bis 2031 voraussichtlich 42 % erreichen, da Sprachhandel und vernetzte Ger?te Geldb?rsen-Token in intelligente Lautsprecher und Kühlschr?nke integrieren. Dennoch werden Tankstellen, Schnellrestaurants und U-Bahn-Systeme Proximity unverzichtbar halten, da Offline-F?higkeit und sofortige Best?tigung an diesen Standorten entscheidend bleiben.

Nach Geldb?rsentyp: Geschlossene Netzwerke führen noch, interoperable offene Geldb?rsen steigen stark an

Geschlossene Geldb?rsen hielten im Jahr 2025 45,67 % des Marktanteils für mobile Geldb?rsen dank starker Treueprogramme, die den Kundenwert über die Lebensdauer steigern. Halb-geschlossene Modelle, die nur bei vertraglich gebundenen H?ndlernetzwerken akzeptiert werden, kamen auf weitere 31 %, sehen sich jedoch strukturellen Gegenwind ausgesetzt, wo Regulierungsbeh?rden offenen Zugang bevorzugen. Offene Geldb?rsen, die Geld an Banken, Peers oder Geldautomaten überweisen k?nnen, werden voraussichtlich mit einer CAGR von 15,14 % wachsen, da Regierungen Plattform-Lock-in verbieten. Indiens Unified Payments Interface behandelt jede Geldb?rse als adressierbaren Endpunkt – ein Schritt, der offenen Geldb?rsen half, im Dezember 2025 92 % des Transaktionsvolumens zu erobern.  

Brasilien folgte 2024 mit der Verpflichtung zur PIX-Konnektivit?t für alle Aussteller, w?hrend Europas Open-Banking-Regeln die Interoperabilit?t gesetzlich verankerten. Geschlossene ?kosysteme gewinnen weiterhin bei hochfrequenten Mikrok?ufen wie Kaffeeketten oder Fahrdiensten, wo gespeicherte Salden die Authentifizierungsreibung reduzieren. Dennoch wird ihr kollektiver Anteil bis 2031 voraussichtlich auf 38 % sinken, da Verbraucher es ablehnen, mehrere isolierte Salden zu verwalten.

Nach Anwendung: Einzelhandel dominiert, Rechnungszahlungen gewinnen an Dynamik

Einzel- und Ladengesch?ftszahlungen machten 33,92 % des Umsatzes im Jahr 2025 aus, gestützt durch Lebensmittelketten, Tankstellen und Schnellrestaurants, die die Bargeldbearbeitungskosten um bis zu 30 % senkten. Mobiler Handel machte 28 % des Geldb?rsenvolumens aus, da Ein-Klick-Zahlungen den Kassenvorgang auf unter acht Sekunden reduzierten. Das am schnellsten wachsende Segment sind jedoch Rechnungszahlungen und Aufladungen, die mit einer CAGR von 17,27 % wachsen, da Versorgungsunternehmen und Telekommunikationsanbieter Geldb?rsen-Links in digitale Rechnungen einbetten. Indiens Bharat Bill Payment System verarbeitete im Jahr 2025 1,2 Milliarden Rechnungen im Wert von INR 1,8 Billionen (USD 21,6 Milliarden).  

Geldtransfers, inl?ndisch und grenzüberschreitend, nutzen Echtzeit-Schienen für zweistelliges Wachstum, w?hrend Transport- und Mautzahlungen, obwohl sie nur 6 % des Volumens ausmachen, t?gliche Nutzungsgewohnheiten f?rdern, die sich auf Einzelhandelsk?ufe übertragen. Essenslieferung und Gastgewerbe wuchsen um 13,6 %, da Plattformen wie DoorDash geldb?rsenexklusive Rabatte anboten, um die Kundenakquisitionskosten zu senken.

Nach Endnutzer: Privates Volumen überwiegt, gesch?ftliche Geldb?rsen skalieren durch Embedded Finance

Privatnutzer generierten 81,59 % der Transaktionen im Jahr 2025, da Peer-to-Peer-, Einzel- und Rechnungszahlungen im Verbraucherbereich entstanden. Die gesch?ftliche Nutzung w?chst bis 2031 mit einer CAGR von 16,46 %, da Software-as-a-Service-Anbieter Geldb?rsenmodule in Beschaffung, Gehaltsabrechnung und Rechnungsstellung integrieren. Stripe Treasury hatte bis Dezember 2025 über 4.000 Plattformen eingebunden, sodass jede White-Label-Geldb?rsen für Auszahlungen an Gig-Worker einbetten kann.  

Cash App Pay for Business beseitigte die Point-of-Sale-Hardwarekosten für Einzelunternehmer und verarbeitete im Jahr 2025 ein Volumen von USD 228 Milliarden. Obwohl private Geldb?rsen mehr Transaktionen ausl?sen – 18 bis 24 pro Monat gegenüber 8 bis 12 für Unternehmen – sind die durchschnittlichen Betr?ge im Gesch?ftssegment h?her, was den Umsatz pro Zahlung steigert. Unternehmen sind auch günstiger zu akquirieren, da Anmeldungen über Software-Integrationen statt über Massenmarktwerbung erfolgen.

Geografische Analyse

Der asiatisch-pazifische Raum hielt 48,59 % des Umsatzes im Jahr 2025, wobei Chinas Super-Apps und Indiens Echtzeit-Infrastruktur globale Nutzungsrekorde aufstellten. Im l?ndlichen China stiegen mobile Zahlungen im Jahr 2025 um 29 %, da Landwirte und Sozialhilfeempf?nger Bargeld gegen QR-Scans tauschten. Indien verzeichnete einen Anstieg der Unified-Payments-Interface-Transaktionen um 38 %, unterstützt durch QR-Mandate für Lebensmittel- und Apothekenketten. Japans Geldb?rsen-Durchdringung liegt mit 42 % noch zurück aufgrund tief verwurzelter Bargeldgewohnheiten, verbessert sich jedoch unter einem Mandat von 2024, das kleine Unternehmen zur Akzeptanz digitaler Zahlungen verpflichtet. 厂ü诲办辞谤别补s Kakao Pay und Naver Pay verarbeiteten gemeinsam KRW 186 Billionen (USD 140 Milliarden) im Jahr 2025, nachdem Open-Banking-Regeln direkte Transfers erm?glichten.

Afrika ist die am schnellsten wachsende Region mit einer CAGR von 18,16 % bis 2031. Kenias M-Pesa verzeichnete 33,6 Millionen aktive Nutzer, die im Jahr 2025 Zahlungen in H?he von KES 38,5 Billionen (USD 298 Milliarden) t?tigten. MTN MoMo bediente 68 Millionen Nutzer und bewegte USD 146 Milliarden in seinem 15-L?nder-Netzwerk. Nigerias Mandat zur Geldb?rsen-Interoperabilit?t katalysierte im Jahr 2025 einen Anstieg der Geldb?rse-zu-Geldb?rse-Transfers um 67 %. 厂ü诲补蹿谤颈办补 verzeichnete trotz strengerer Lizenzierungsregeln noch ein j?hrliches Wachstum von 19 %, da gro?e Lebensmittelh?ndler QR-Akzeptanz einführten.

Nordamerika und Europa zeigen eine hohe, aber verlangsamende Akzeptanz mit Durchdringungsplateaus bei 68 % und 61 %. Apple Pay verarbeitete im Jahr 2025 48 % der mobilen Geldb?rsen-Transaktionen in den Vereinigten Staaten, und die Einführung von FedNow f?rdert zus?tzliche geldb?rsenbasierte Kontotransfers. Kanadas Interac e-Transfer verarbeitete im Jahr 2025 CAD 612 Milliarden (USD 450 Milliarden), nachdem Geldb?rsen-Schienen in Banking-Apps integriert wurden. D?nemarks MobilePay erreicht eine Durchdringung von 68 %, w?hrend Deutschlands Geldb?rsenanteil aufgrund einer starken Lastschriftkultur nur 22 % betr?gt. In Lateinamerika dominiert Brasilien auf der Grundlage von PIX, w?hrend Argentiniens dreistellige Inflation Verbraucher dazu treibt, Geldb?rsen als Absicherung gegen Bargeldwertverlust zu nutzen. Die Vereinigten Arabischen Emirate haben eine Durchdringung von 58 %, aber die Onboarding-Verz?gerungen im Golfkooperationsrat liegen aufgrund fragmentierter Know-your-Customer-Vorschriften zwischen 14 und 21 Tagen.

Regulatorisches Umfeld

Die Regulierung im Bereich Identit?t, Authentifizierung und Interoperabilit?t wird strenger, da mobile Wallets zunehmend Bestandteil der allgemeinen Zahlungsinfrastruktur werden. In der Europ?ischen Union ging der Rahmen für die europ?ische digitale Identit?tsbrieftasche (EUDI-Wallet) durch mehrere im November 2024 verabschiedete Durchführungsverordnungen, die Integrit?t, Zertifizierung sowie Protokolle/Schnittstellen abdecken, von der Politik in die Umsetzungsdetails über. Die Durchführungsverordnung (EU) 2026/798 der Kommission (verabschiedet am 7. April 2026) legt Spezifikationen für das Remote-Onboarding auf hohem Vertrauensniveau fest, und die EU-Mitgliedstaaten sind gem?? der Verordnung (EU) 2024/1183 verpflichtet, EUDI-Wallets bis Ende 2026 verfügbar zu machen. Diese Anforderung zwingt Wallet-Betreiber und H?ndlerplattformen dazu, Onboarding-, Authentifizierungs- und Trust-Service-Workflows an standardisierten, zertifizierten Mechanismen auszurichten.

In Indien konsolidiert die Reserve Bank of India (RBI) weiterhin die Aufsicht über wallet-?hnliche Instrumente und digitale Zahlungskontrollen. Die RBI erlie? das Digital Payments E-mandate Framework, 2026 (21. April 2026), um die Regeln für wiederkehrende Transaktionen über Karten, Prepaid-Zahlungsinstrumente (PPIs) und UPI hinweg zu konsolidieren, und führte über die Commercial Banks Digital Payment Security Controls Directions, 2026 neue Sicherheitsanforderungen ein, die bankgeführte Wallet-Infrastrukturen und Partnerintegrationen betreffen. Mit zus?tzlichen Master-Direction-Initiativen für PPIs im Jahr 2026 steigen die Compliance-Anforderungen für Onboarding, Authentifizierung und Transaktionsrisikomanagement, insbesondere für Nichtbanken-Wallet-Anbieter, die über Bankensponsoring oder gro?e H?ndler-?kosysteme operieren.

Wertsch?pfungskettenanalyse

Die Wertsch?pfungskette mobiler Wallets umfasst Credential-Provisionierung, Transaktionsautorisierung, Clearing/Abwicklung, Betrugs- und Risikokontrollen sowie H?ndlerakzeptanz, wobei sich die Wege für kartenbasierte Wallets und Account-to-Account-(A2A)-Wallets unterscheiden. Bei kartenbasierten Wallets (einschlie?lich Apple Pay, Google Pay und Samsung Wallet) stehen Emittenten und Kartennetzwerke vorgelagert, w?hrend Token-Service-Provider über Tokenisierungsstandards eine sichere Speicherung und ein Lifecycle-Management der Anmeldedaten erm?glichen und sich mit Acquirern, Zahlungsabwicklern und H?ndlern für Autorisierung und Abwicklung verbinden. Bei A2A-Wallets, die auf Echtzeit-Zahlungsschienen (wie UPI, PIX und FedNow-verbundene Wallets) aufbauen, kann die Kette Kartennetzwerke umgehen und Zwischenschichten verkürzen, wodurch sich die Wirtschaftlichkeit hin zu Echtzeit-Zugang, Verzeichnis- und Adressierungsdiensten sowie Compliance-Abl?ufen der Zahlungsinstitute verschiebt.

Nachgelagert treiben H?ndler, Verkehrsbetreiber und Rechnungssteller die Akzeptanz über NFC- und QR-Code-Infrastrukturen voran. QR senkt die Akzeptanzkosten für Kleinsth?ndler, w?hrend NFC Geschwindigkeit und Verbrauchererlebnis dort verbessert, wo zertifizierte Ger?te und Terminals weit verbreitet sind. Daten-, Betrugserkennungs- sowie Identit?ts- und KYC-Anbieter fungieren als Enabler, da biometrische Authentifizierung und Remote-Onboarding zunehmen, und die Plattformverteilung (mobiles Betriebssystem, OEM-Secure-Elements und Super-App-?kosysteme) beeinflusst die Verhandlungsmacht durch Standard-Wallet-Platzierung und Nutzerreisen. Die Umsatzerfassung variiert je nach Modell: Containerisierte Karten-Wallets pr?gen Routing und Nutzererlebnis, w?hrend Stored-Value- und offene Wallets mehr Transaktionswirtschaftlichkeit erfassen und angrenzende Dienste wie Kredite, Versicherungen und Abonnements querverkaufen k?nnen, sofern sie Sicherheits-, Onboarding- und regulatorische Anforderungen über L?ndergrenzen hinweg erfüllen k?nnen.

Marktchancen und Zukunftsaussichten

Grenzüberschreitende Nutzbarkeit und Zahlungen von Einreisenden sind ein erkennbarer Freiraum, in dem inl?ndische QR-?kosysteme und internationale Wallets aktiv verbunden werden. Tencent gab über TenPay Global im Mai 2026 eine Zusammenarbeit bekannt, die es in den USA ans?ssigen PayPal-Nutzern erm?glicht, bei Weixin-Pay-H?ndlern in China per QR-Scan zu bezahlen, verbunden mit Initiativen zur Reduzierung von Reibungsverlusten für internationale Besucher rund um die APEC 2026. Dieser Ansatz erweitert die H?ndlerabdeckung, ohne dass Reisende vollst?ndig lokale Wallet-Konten er?ffnen müssen, und gibt PSPs, Tokenisierungsanbietern sowie FX- und Abwicklungspartnern zudem eine M?glichkeit, konforme grenzüberschreitende Wallet-Akzeptanz zu bündeln.

Ein zweiter Chancenbereich ist das Multi-Rail-Wallet-Design, das Karte, Echtzeitzahlungen und regulierte Ausgaben digitaler Verm?genswerte, wo zul?ssig, kombiniert und durch klarere Trust- und Onboarding-Rahmenwerke unterstützt wird. In Europa bieten das Ende-2026-Mandat für die Verfügbarkeit der EU-Digital-Identity-Wallet und die Durchführungsverordnung (EU) 2026/798 vom April 2026 zum Remote-Onboarding auf hohem Vertrauensniveau konkrete Standards, an denen sich Wallet-Emittenten und H?ndler orientieren k?nnen, insbesondere für vertrauenskritische Anwendungsf?lle wie Kontoer?ffnung, wiederkehrende Mandate und regulierte Dienstleistungen. Daneben tauchen im Wallet-?kosystem neue Endger?teformen und an Stablecoins gekoppelte Zahlungsprodukte auf, darunter Inter and Co, das im Juli 2026 NFC-Wearables in den USA einführte, und MiniPay (Opera), das im Juni 2026 eine Visa-Debitkarte mit Gnosis Pay einführte, um Ausgaben aus Stablecoin-Guthaben an Visa-akzeptierenden Standorten zu erm?glichen. Dies schafft zus?tzlichen Freiraum für Emittenten und Abwickler, die Compliance, Tokenisierung sowie Streit- oder Rückbuchungs?quivalente über neu entstehende Wallet-Infrastrukturen hinweg unterstützen k?nnen.